Оформление кредита в банке является для большего числа граждан России оптимальной возможностью улучшить собственное материальное благополучие. Займы оформляются на покупку недвижимости, транспортного средства, поездку за рубеж, крупные мероприятия и другие важные и не очень поводы. Однако, не все заниматели трезво оценивают свои возможности и реалистичность будущего погашения задолженности. В результате чего, заемщики перестают платить, накапливают долги, с которыми банковские организации борются по-своему.
Случаи, при которых банк передает долг коллекторским службам
Имеет ли право банк продать долг коллекторам регламентировано статьей 382 ГК РФ. Единственное, к чему обязует эта статья банк – направить письменное уведомление должнику о том, что право на возмещение задолженности передано сторонней организации. Это условие и факт того, что в праве банк после суда продать долг коллекторам, прописано в договоре, условия которого невнимательно читают перед подписанием кредитного соглашения.
Обычно время, через какое банк продает долг коллекторам, наступает, когда все доступные методы по возврату денег оказались безуспешными. Часто банковские предприятия прибегают к такой практике в отношении потребительских кредитов, задолженность по которым осталась в пределах 300 000 рублей. Также в список того, в каких случаях банк продает долг коллекторам, входят займы без обеспечения - те, где невозможно вернуть деньги при помощи реализации залога.
За счет того, за сколько банки продают долги коллекторам, учреждения частично возвращают в свою казну средства по выданному займу и не портят статистические показатели организации, за ухудшение которых взыскивается Центробанком. Также причиной, почему происходит передача прав, является трата времени и ресурсов. Поэтому финансовой компании проще продать долговое обязательство, чем пытаться его вернуть. Невозможность перепродажи долга банком
В список того, какие долги банки не продают коллекторы, входят займы, при подписании договоров которых были учтены соответствующие условия. То есть заниматель заранее позаботился о том, чтобы финансовая компания включила в договоренность условие о невозможности передачи долга сторонним компаниям.
Перед подписанием банк обязуется предоставить заемщику договор для ознакомления и внесения в него дополнительных пунктов. В действительности же организации довольно категоричны в этом отношении: требуют включения в контракт своих условий, в том числе и права на продажу, либо отказываются от соглашения с заемщиком.
Передача прав по взысканию задолженности коллекторам без согласия должника
В действующем законодательстве не предусмотрено получение согласия заемщика на передачу прав по взысканию третьему лицу. Настоящие нормы определят достаточность того, что при подписании договора заемщик дает соглашение на эту процедуру. Обычно, право, чтобы банк передал долг коллекторам без согласия должника, является стандартным пунктом кредитного договора потребителей.
Однако, действующая норма ГК РФ требует, чтобы кредитор уведомлял заемщика о решении о передачи права на взыскание долгового обязательства третьему лицу. Если банк не уведомил о передаче долга коллекторам, то за заемщиком закрепляется право на исполнение взятых обязательств в отношении первоначального займодателя. То есть тем, кому платить, если банк передал долг коллекторам и не уведомил заемщика, остается кредитная организация, с кем подписан договор на заем.
Если не поступило оповещения от займодателя, но имеются подозрения о том, что задолженность передана третьим лицам, должник вправе использовать ряд других способов, как узнать продал ли банк долг коллекторам:
- Обращение в банковское учреждение.
- Получение информации в коллекторской службе.
- Через судебные документы.
При личном посещении или в письменной форме запросить выписку по кредитному счету. В ней будет отображен факт передачи права на взыскание.
Часто о передачи задолженности заемщики узнают из оповещений, присланных взыскательными службами. В таких случаях заемщику нужно убедиться, что банк действительно передал права, и в законном основании требований коллекторского агентства.
Если перед тем, как банки продают долг коллекторам, займодатели направляются в суд с иском о взыскании долгового обязательства и расторжении кредитного договора, то должнику на почту придет оповещение с копией иска и других документов, среди которых будет и договор на уступку прав.
Если продажа долгового обязательства произошла после того, как к взысканию подключились судебные приставы на основании исполнительного листа, обязанность в направлении уведомлении переходит на сотрудников ФССП. При этом, коллекторы не вправе требовать изменения схемы погашения долгового обязательства, если такая уже согласована и утверждена.
Порядок действий должника при передаче долга коллекторам
Первое, что делать, если банк передал долг коллекторам – дождаться почты от банковского учреждения, в которой будет уведомление о принятом решении о передаче задолженности. Кроме уведомления, в письмо вкладывается копия договора цессии, на основании которого подписано соглашение между банком и коллекторами.
В копии бумаги должна содержаться информация о новом займодателе. Важно проверить, факт регистрации взыскательного агентства в реестре и наличие у него собственного сайта, где размещены контактные данные. При условии, что контора легальна, сумма не превышает реальную задолженность, а требования законы, что делать дальше, когда банк продал долг коллекторам – обсудить детали сотрудничества с взыскательной компанией.
На этом этапе важно договориться о сроке выполнения долгового обязательства и скидках для должников. Время погашения долгового обязательства после того, как банк продал долг по кредиту коллекторам, рассчитывается из материального состояния заемщика. Ускорить возврат средств можно несколькими способами:
- Вести личный бюджет, оптимизировать траты.
- Пройти процедуру перекредитования.
- Реализовать имущество и погасить долг.
Должнику выгоднее самостоятельно реализовать дорогостоящую собственность, чем это пройдет принудительно, по решению суда, если просрочка по обязательным платежам достигнет максимума (год и более).
То, что нельзя делать
Первое, что нужно запомнить, если собралась крупная сумма задолженности – не паниковать и не нагнетать обстановку. Неплатежеспособность – временная трудность, которая при грамотном планировании и систематическом возврате средств нормализуется.
Второе – не избегать встреч с коллекторами. Следить за разговором, внимательно вслушиваться в предлагаемые способы урегулирования ситуации, но не угрожать, не грубить. Бояться не чего современные коллекторы – финансовые служащие, задача которого провести оценку состояния должника и убедиться в его платежеспособности, намерении в возврате долгового обязательства. Также в полномочия сотрудников взыскательных компаний входит и предложение оптимальных способов погашения кредита, предложение скидок, но при условии, что заемщик настроен на сотрудничество. Разговор или встреча с коллектором опасности не несет.
Если должник избегает контакта с коллекторской конторой или не видит возможности в возвращении займа, сотрудникам взыскательной службы не остается другого выхода, кроме как обратиться в судебную инстанцию. А это повлечет новые обременительные сложности для самого заемщика.
Кроме того, что должнику все же придется возвращать оформленный ранее кредит, к сумме задолженности прибавятся расходы на судебные издержки, поскольку в 99% случаев суд встает на сторону коллекторов. Когда дело будет передано и рассмотрено в суде, к взысканию долгового обязательства подключатся судебные приставы, которые наделены большими полномочиями, чем коллекторы.
Сотрудники ФССП вправе посещать жилье заемщика, замораживать его счета, описывать и выставлять на торги имущество. Также при подключении судебных приставов должник получает ограничения на передвижения за рубежом до момента, пока не выполнит долговое обязательство. Также на этом этапе документируется все нарушения занимателя, что отражается на его кредитной истории.
Несмотря на созданный образ, коллекторы – не враги. Это обычные финансовые сотрудники, которые нацелены на мирное урегулирование ситуации с должником. Такие предлагают отсрочки или скидки по погашению займа. Если Вам требуется юридическая помощь или консультация, правовая поддержка для инициации процедуры банкротства, обращайтесь в наше агентство.